近日，个人养老金制度在全国范围内正式实施，各大银行纷纷打响“开户战”。然而，有部分消费者反映自己在不知情的情况下，“被开通”个人养老金账户。

梳理消费者的吐槽和投诉，可以发现“被开户”的几种情况。有的是客户在未清楚了解个人养老金账户含义的情况下，通过第三方平台的营销活动，被诱导至银行预约开户；有的是客户在银行办理其他业务时，客户经理在未进行充分告知的情况下，直接帮客户进行个人养老金预约；也有银行与用人单位合作，批量为其员工开设个人养老金账户。另外，一些用户被稀里糊涂开通账户后，发现账户里被充值了福利金，想要销户也面临困难。

银行为何纷纷争抢个人养老金业务？究其原因，在于个人养老金账户具有唯一性。根据相关规定，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户。因此,各大银行纷纷试图通过增加开户数，预先抢占未来市场份额。一些银行业务员为了完成绩效指标，甚至自掏腰包给客户返现，或在电商平台“寻求外援”。电商平台上一些“开户中介”代银行揽客，开价每户60元至100元不等。

此中的一些乱象，需要引起注意。个人养老金制度，是国家构建多层次养老保障体系的重要一环。好政策不能被念歪了经，推行必须合法合规。其中，个人自愿参加是个人养老金制度实行的基本前提。法律专家表示，如果银行在违背客户真实意愿或在其不知情的情况下，私自为其开通账户，将有违消费者的知情权和选择权，也可能违反个人信息保护法中“知情同意”的原则。

另外，通过一些不规范、不正当的行为揽客，可能一时完成了考核指标，但生拉硬拽“被开通”的养老金账户很大一部分不是“活户”，并不能给银行带来多大益处。相反，通过不正当手段揽客，导致投诉增多，还可能引发消费者不信任，损害银行信誉，影响个人养老金制度的推广效果。

金融机构应摈弃急功近利心态，科学制定业绩指标，完善开户流程，加强客户沟通，吸引更多人主动自愿开设账户。当务之急要做好举证、注销、解释等工作，补上可能存在的制度漏洞。更重要的是，推出更多符合投资者需求的专属产品，让投资者有更多更丰富的选择。在实际操作过程中，切实保障投资者资金安全，使其有效增值。只有能给储户带来有效的资产增值，提供更有力的养老保障，那么，银行才有对个人开设养老金账户的最大吸引力。

金融监管部门也要优化监管举措，切实加强用户合法权益保护，营造诚信、透明、安全、有序的个人养老金市场环境，让好政策真正惠及于民。