都市快报 记者 王潇潇

杭州的李小姐是一个资深信用卡用户，手里有3张信用卡，轮着薅羊毛。她还有一招免费拿礼的方式——推荐办卡。亲朋好友成功开卡后，作为推荐人，她能领取一定的奖励，比如积分、毛毯、电饭煲等，如果能凑到多人开卡，还有iPhone、扫地机器人、金饰等高价值礼品。

刚过去的这个春节长假，亲朋好友似乎成了不少持卡者推荐办卡的最佳对象。有网友在某信用卡论坛上吐槽，过节本来是聊消费，最后都转到了办卡上面。还有网友算了笔账，以某银行卡推荐6人得2700元“刷卡金”为例，平均“人头费”450元。“很多人觉得，这肯定好啊，办信用卡还能拿开卡礼，没想到人家赚的是你的人头费。”

“推荐办卡，人人有奖”

“推荐办卡的模式其实由来已久，只不过过年大家返乡后会有很多团圆聚会的机会。考虑到这点，部分银行在春节期间加码邀请办卡活动的力度，比如更低的门槛、更高价值的奖励，调动参与的积极性。”一位银行工作人员对快报记者表示。

一家股份制银行的推荐亲友办卡活动，这样写到：2月28日前，推荐未持卡亲友申请信用卡，在成功发卡后30天内激活实体卡片，推荐人即可获得相应奖励；推荐1人及以上换购毛毯，推荐2人及以上换购拉杆箱和双肩包，推荐4人及以上可换购扫地机器人，推荐8人及以上可换购iPad或飞利浦电视。

另一家股份制银行则规定，在单月内成功推荐4名及以上新客户，且被推荐人满足至少一笔的消费要求，推荐人即可免费兑换年货大礼包，可选的有空气炸锅套装、锅具套装等。

灰色产业链滋生

除了正规推荐亲朋好友办卡，还有人动起了歪脑筋——悬赏办卡，甚至滋生出一条灰色产业链：如果成功通过链接办理信用卡，通过审核、发卡、激活后首刷，每人可获赏金50-300元，或者发展下线，按薪酬奖励。

某论坛上，记者发现有网友发布信息招代理。他表示，自己成立了一家公司，有分级制度，可推荐别人做下线帮你赚钱，也可自己推荐办信用卡赚钱；不同的银行，奖励额度也不同，最低50元一张，最高140元一张。

快报记者以“兼职”的身份联系到了这位网友。该网友表示，按照层级分三档，如果你推荐办卡成功，你直接拿奖励，你的上级有部分抽成；如果所发展的下线成功推荐别人办卡，你也可以拿到抽成。

另一个平台的页面看上去就像是“办卡超市”，每家银行的名字下都注明了客户办信用卡的返现额度，比如光大普卡140元、光大白金卡220元、中信银行220元等。该平台还提供相关教程，专门培训中介和客户如何“包装”绕过银行风控。

“类似这样的平台和公司挺多，其实就是前几年的信用卡中介，换了个马甲。”一位业内人士如是说，“我们经常收到的邀请办卡短信，除了贷款机构，相当一部分是推荐人通过短信群发平台发过来的，有人点击，羊毛党们就有利可图。”

想“揩油”没那么容易

这一类活动看起来门槛不高，银行给出的奖励似乎也诚意满满，但一些操作过的网友认为，这种薅羊毛的方式似乎不太靠谱。在某信用卡论坛上，不少人吐槽银行的推荐办卡活动。

一位网友表示自己去年收到短信，推荐亲朋办卡满10人送一台吸尘器。在短短几天时间里，他推荐了身边的17人办卡，想着能成功10人的概率还挺大。“活动持续一个多月，其间却出现了很多不确定因素，比如银行审核时间一拖再拖，被推荐人来不及验证激活，加上陆续有几人莫名被拒，最后17人里审核通过6个，赶在活动截止日前办卡成功的只有2人。想占银行的小便宜，可没那么容易”。

另一位网友则发帖表示：“自己推荐的人被拒后，过段时间又有工作人员主动联系他（被拒的那个人）办卡，银行有套取客户资料之嫌。”

不过，也有网友比较顺利：“推荐了25人，23人下卡，通过率极高，还是要看申请人资质。”

银行这两年为何热衷大量发卡？

各大银行为什么要花大力气推广信用卡业务？

根据央行发布的《2018年第三季度支付体系运行情况》显示，截至第三季度末，信用卡在用发卡量为6.59亿张，环比增长3.36%，人均持有0.47张。从数据上看，还有很大提升空间，为了获取更大的市场份额，各家商业银行自然不甘示弱，在发卡上使出浑身解数。

“零售业务，风险小且分散，从前年开始，消费信贷就成为银行在零售端业务发力的领域。”一位国有大行的工作人员表示。

另一位银行人士也表示，银行之所以看重发卡量，主要出于自身业绩考虑。

一方面，信用卡可为银行带来直接收入，包括信用卡的年费、透支利息、手续费和商户回佣等，尤其是商户回佣，已成为银行收入的重要来源。信用卡每产生一笔交易，商户就要向收单银行支付相应手续费。这笔费用一般由发卡银行、收单银行和清算机构三方分成。发卡量越大、活跃卡数量越多，银行收入也就越高。

另一方面，信用卡所带来的客户流量还能为银行带来存款、理财、贷款等间接收入。