春节长假,终于没有股票的涨涨跌跌,也暂时不用操心所谓的“黑天鹅”或“灰犀牛”。因此,找一种风险小、收益稳定的理财产品,让钱“躺”着就能赚“红包”,这或许是很多投资者现在的想法。那么,来看看,今年的春节理财有什么要注意的呢? 余额宝和货币基金注意“限购” 货币基金、互联网“宝宝”产品是春节理财的“老朋友”了。因为,这类产品属于不错的现金管理工具,比较适合那些春节期间手上有闲钱、节后又有比较明确用途的投资者,作为短期理财工具,既能获得比活期存款多好几倍的收益,又能保证流动性。数据显示,2月6日,余额宝的七日年化收益率为4.012%。 不过,春节前申购货币基金要注意时间点,不要被“限购限额”拒之门外。 率先限购的是余额宝。天弘基金发布公告称,自2月1日起,将设置余额宝每日申购总量,即单日实际申购达到设定额度时,当日不再受理申购申请。每日申购额度根据基金申购、赎回情况动态设定,实施期限根据基金运行情况进行阶段性调整。根据余额宝的页面提示,此次调整的时间暂定在2月1日至3月15日。天弘基金表示,此举是为了保持余额宝的长期稳健运行,并防止规模过快增长。 自2017年起,天弘基金开始针对余额宝做出一系列主动调整。2017年5月,天弘基金下调余额宝个人账户持有限额,从100万元降至25万元。2017年8月,天弘基金再次下调余额宝个人账户持有限额至10万元。2017年12月,余额宝的单日申购额度调整为2万元。 不止余额宝,部分货币基金近期也限制了大额申购。例如,嘉实现金添利货币基金将单日每户申购金额限制在5万元; 长城收益宝货币基金对单日账户申购、转换转入和定期定额投资累计金额限制在800万元。 去年10月,公募基金流动性新规中的“同一基金管理人所管理的采用摊余成本法进行核算的货币市场基金,其月末资产净值合计不得超过该基金管理人风险准备金月末余额的200倍”规定,对货币基金产生较强约束力。另外,因为短期利率高涨,春节前后的货币市场工具需求旺盛。对于一部分可以场内交易的货币基金而言,限购也可以防止套利资金进入。
股票账户不要“马放南山” 动动手指玩玩国债逆回购 股市行情萎靡不振,但钱“躺”在账户里不用也是可惜。其实,除了炒股外,你的股票账户还有很多理财功能。 首先是国债逆回购。2017年12月28日,沪市1天国债逆回购(GC001)收益率当日最高飙至24%,收报17.695%。这无疑就是国家给你发的一个“大红包”。尽管目前国债逆回购的利率远没有今年元旦前那么“劲爆”,但总比“躺”在账户里赚活期利息要好。 值得注意的是,在国债逆回购实施新交易规则以后,其收益按照资金的实际占用天数来计算。也就是说,如果入手时间选得好,投资者不仅能够享受到年前一波飙升的收益,还能在假期期间不耽误赚钱,同样获得国债逆回购的利率。 “具体来说,如果2月15日(除夕)放假,那么,最晚须在2月13日时做国债逆回购,这样一来,即使是做1天期的国债逆回购,按照资金占用天数和相应交收规则来说,也相当于过年放假7天时间内都有收益。”证券投资顾问施兴昌告诉记者。 施兴昌表示,国债逆回购分为两大类,分别在上交所和深交所交易,两类在门槛方面有些不同。前者10万元起购,后者则1000元起购,但在操作上都很便捷,只要投资者拥有股票账户,就可以像购买股票一样进行交易了。 除了国债逆回购,投资者还可以用股票账户买理财产品。“例如,这些天我们代销的一款银行理财产品,投资期限91天,预期年化收益率为5.45%。”施兴昌告诉记者。记者了解到,目前券商最近发售的理财产品中,多数固定收益类产品年化收益率集中在5%左右,而收益凭证的收益率更高,不少能达到6%左右,浮动型收益凭证最高可达7.5%。 通俗来讲,收益凭证类似于短期债券,是证券公司向其客户借钱的一种方式;期初,发行人(券商)向客户借钱;期末,发行人(券商)连本带息一次性将资金还给客户。收益凭证按照收益确定方式的不同分为“固定收益型收益凭证”和“浮动收益型收益凭证”。凭借着其保本、低风险、券商担保、优质稀缺、项目期限灵活,券商收益凭证受到不少股民的关注。
资产管理新规影响显现 学会用资产配置抵御风险 2017年,央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。虽然暂未正式实施,但资产管理新规已经对银行理财产生了深刻影响,投资者的投资习惯也要随之改变。 “未来,银行保本型理财产品将逐步退出,更多的是净值型理财产品。”招商银行金华分行国际金融理财师朱俏君表示,如果投资者仍钟爱保本产品,那么今后可以选择结构性存款。更重要的是,和现有的理财产品不同,净值型理财产品没有预期收益,没有投资期限。因此,那时投资者不能以预期收益率作为唯一投资参考。 朱俏君认为,投资者要建立资产配置的意识。首先,资产配置要依据自己的风险承受能力、对金融产品的认知程度来进行。其次,资产配置并不是一味地追求高收益率,而是通过多元化的分散投资来降低风险。再次,资产配置并不是简单的分散投资,而是建立适合自己风险偏好的各类资产投资组合。最后,配置好资产后不能撒手不管,而是要根据自身情况和市场环境做“调仓”或“再平衡”管理。朱俏君认为,现阶段如果有一定风险承受能力,建议投资者可以考虑权益类资产的配置。 |