每日商报讯 过完春节，收了一大波红包，相信不少市民朋友手头的现金多了起来，银行存款业务也难得地“火热”起来了。不过，需要注意的是，年前央行发布了新规定，自3月1日起，个人办理单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取款业务，需登记资金的来源或者用途。大额现金并不是你“爱存就存，爱取就取”的了，新规即将实施，将对普通老百姓会产生何种影响呢？
存取5万元以上现金需登记 个人存取现金新规来了！近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），要求金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中与普通老百姓最为相关的就是，个人存取现金单笔超5万元以上或者外币等值1万美元以上需登记资金来源或用途，金融机构不得为客户开立匿名账户。《办法》将于今年3月1日起施行。 具体来看，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。也就是说，从3月1日起，不管你在哪家银行，无论是存款超过5万元，还是取款超过5万元，银行都会对你进行调查，审查这笔存款或者是取款的来源是否正当合法。 这意味着，你去银行办理5万元以上现金存取款业务的时候相比从前，会有三大点不同： 第1：银行要核实经办人身份； 第2：如果是当日累计存现金超过5万元，要核实资金来源； 第3：如果是当日累计取现金超过5万元，要核实资金用途。 也就是说，办理存取款超过5万元以上者，银行会问你，钱从哪里来的？又要用到哪里去？如果你不如实回答或者是回答不上来，银行将会拒绝给你办理业务，甚至你有可能会涉及违法。 新规一出，就迎来一片热议。某社交平台上，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”这一话题近两日还曾一度冲上热搜。有网友笑称“5万元现金存取要溯源了，看来我终于也被国家重视了”，还有人发帖“这两天正好要给儿子存压岁钱，也要证明资金来源吗？”另有段子手写到“资金来源：单位给发的；资金用途：给媳妇花的”。 普通储户大额存取并不受限制 不过，还是有市民朋友担心“以后存取款是不是就不能超过5万元了？”实则不然。市民的合法收入是受法律保护的，只要身份真实有效，资金来源或用途正当，一次性想存取10万、20万元都没问题。 杭州某国有银行二级支行的相关负责人告诉记者，很多人产生了误解，以为办理存取款不能超过5万元，事实不是这样的，新规并不会限制储户的存取款数额。按照《办法》，相比以前，只是客户在存取现金金额超过5万元人民币或者等额外汇时手续会复杂一些，需要增加一项程序来核实相关信息、填写自己的资金来源或者资金用途，大额存取现金并不受到限制，对于普通储户来说并没有什么影响。 上述负责人表示，包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万也不会受到影响，只要在存取款时，如实填写信息即可。“银行机构核实相关信息也是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，谨防诈骗。” 银行这样做，不仅是为了严防电信诈骗，保护居民的财产安全，还是为了防止洗钱。据人民银行有关负责人表示，《办法》出台也是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。 | 
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