近日，杭州白领林女士手头一笔10万元的存款即将到期，她开始为这笔钱的下一个“去处”感到发愁。去银行咨询时，客户经理热情地向她推荐了挂钩黄金的结构性存款：“产品能保本，金价要是一直涨，还有机会赚到3%的收益。”这让林女士颇为心动。
1月28日，金价继续一路狂飙，再创了历史新高。
与此同时，昨天国内金饰价格也续创新高，多家金饰品牌报价突破1600元/克。其中，周大福报1618元/克，周生生报1614元/克，老凤祥报价1620元/克；老庙报1612元/克。
图片截取自周大福官方小程序
伴随国际金价持续走强，银行推出的与黄金相关标的挂钩的结构性存款产品正在悄然走热。
据了解，结构性存款是“普通存款+金融衍生工具”的组合，投资者本金纳入存款保险保障范围，利息则与黄金等标的波动挂钩，收益浮动但通常设有保底利率。
多家银行上架挂钩黄金的结构性存款
有产品预期最高收益率达7.2%
1月27日，潮新闻记者走访了杭州市中心多家银行网点，了解当前在售的结构性存款产品。
“我们前期与黄金挂钩的产品多为半年期，都卖完了，刚推出一款新产品。”广发银行工作人员表示。她向记者展示了一款名为“物华添宝”的定制版人民币结构性存款产品，产品投资期限为92天。产品详情页面显示，预期收益分为三档：1%或1.78%或2.3%。
据工作人员介绍，该产品募集期为1月27日至2月2日，以1万元起购，属于保本型低风险产品。
交通银行的结构性存款中，一款“稳添慧结构性存款黄金看涨64天”产品显示“已售罄”。该产品年化收益率区间为0.5%～3.2%。“这类产品，黄金相关资产配置比例通常在5%-10%之间，适合比较保守的投资者购买。”工作人员说。
图片截取自交通银行手机银行APP
上述产品说明书介绍，该产品规模上限为10亿元，产品认购期内，实际募集资金规模达到产品规模上限的，银行有权提前结束销售。银行可根据市场和产品运行情况调整产品规模。
不过，工作人员特别提醒：“近期黄金价格屡创新高，现在入手需注意市场波动风险。”
中国银行则推出的“跃盈－马上送福”产品，挂钩国际黄金/美元价格。产品期限为91天，预期年化收益率浮动范围较大，在0.2%至7.2%之间，也属于保本浮动收益类型。起存门槛为1万元，并以1000元为单位递增。该产品支持每日购买，灵活性较高。
图片截取自中国银行手机银行APP
民生银行的结构性存款产品尤为丰富，提供了十多款产品供选择，期限从14天到195天不等。其中，一款挂钩伦敦金看涨的三元结构性存款（美元）产品，期限99天，起购金额5000美元，年化收益率分为三档：0.5%或3.15%或3.55%。
相比而言，同期限的人民币产品起购金额为1万元，收益率为0.9%或1.77%或2%，预期最高收益低于美元产品。此外，该行还有挂钩白金价格的结构性存款，以一款14天期产品为例，年化收益率范围在0.3%至1.6%之间。
江苏银行在售有两款结构性存款产品，均和黄金挂钩，投资期限分别为3个月和6个月，起投金额为1万元。产品预期收益率为1%或1.9%或2.1%，产品特色主要体现为三点：一是本金保证，收益保底；二是双重收益，即“存款+衍生投资”双收益；三是1万元起投，并可开具存款证明。
特别值得注意的是，购买页面明确提醒客户：“首次购买前须至少有一次网点柜面风险承受能力评估记录。”
整体来看，当前各大银行推出的黄金挂钩结构性存款的起购门槛多数为1万元，期限通常在半年左右。不过，不同产品之间的预期收益率差异明显。另外，这类产品普遍能够保障本金安全，最终收益率则与挂钩标的（如黄金价格）市场表现直接相关，具体以产品到期实际结算为准。
